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職場新鮮誌

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財經國際

用錢的技術

用錢的技術 _ 圖unsplash.com/Cheers雜誌 用錢的技術 _ 圖unsplash.com/Cheers雜誌

你不只要會花錢,還要會用錢。用錢的態度不但反映你的理財觀,連帶人生5大帳戶:健康、關係、人際、能力、心靈,都會道出你的生命樣態。新年伊始,找到你自己的幸福方程式,學會當金錢的主人,打造理想人生!

你會用錢嗎?

這個問題,跟「你會花錢嗎?」很不一樣。

每個人都會「花錢」,但並不是人人都會「用錢」。花錢只是把錢花掉,用錢卻是使用金錢來創造效益。如何用得其所、用得其時,是門大學問。

一個人用錢的態度,除了反映他的理財觀,更包括他的生活觀與人生觀。反過來說,錢夠不夠用,決定的也未必是擁有財富的絕對多寡,而是回歸到一個人怎麼用錢,以及他用錢的原則。

在一般關於理財的討論裡,焦點多半只放在「金錢帳戶」的變動上,然而,這個帳戶能涵蓋的活動,其實只有「賺錢」與「花錢」。如果談「用錢」之後帶來的各種「結果」,那麼要看的,應該就是人生5大帳戶的餘額。

第一個帳戶:健康

這是最重要的一個帳戶,無論為了多遠大的目標都不能犧牲。然而,這卻是最多人會在不知不覺間預先透支的帳戶。

股神巴菲特在《勝利,並非事事順利:30位典範人物不藏私的人生真心話》一書中指出:「假設我送你一部夢寐以求的車,今天就停在你家等你。但前提是你要開一輩子,而且沒有第二部車,你會怎麼照顧它?」

他接著說:「你會小心再小心,例如在開車前把使用手冊看個4遍以防萬一;只要車子有任何問題,你會馬上處理,因為你知道自己活多久,車子就必須撐多久。」

這個比喻,充分說明了他對如何看待健康帳戶的忠告:「這就是你該照顧自己的方式!人的一生只有一個腦袋和身體,如果年輕時不好好照顧,等到40或50歲時,你就會像一輛哪裡都去不了的車子。」

第二個帳戶:關係

這包括對親情、愛情、友情的經營。這個帳戶平常不容易凸顯價值,然而關鍵時刻需要提領時,若餘額不足,會讓人格外失落。

同樣是來自巴菲特的建議:「若有一天人老了,你會希望那些愛你的人是真心的。金錢不會讓人成功,我見過一些有錢人表面風光,但其實處境悲涼,沒半個人愛他們。」

關係帳戶只能靠積少成多,沒辦法一筆大額存進、大額提出,比起單純花錢「買」感情,它更需要用心經營。

第三個帳戶:人際

這指的是更廣泛的人脈網絡,來自工作或是社交場域。他們可能一開始只是泛泛之交,但也可能成為後來引介新機會、新業務的來源。

能夠增進人際帳戶存量的,是信用、誠實與雙贏的互動。一個老是喜歡占別人便宜的人,看來當下似乎是「賺」到了,但對人際帳戶來說,絕對是不斷疊加的赤字。

第四個帳戶:能力

也就是自我投資,隨著職涯進入不同階段,勢必要不斷拓展專業,拼出必要的能力藍圖。

幾年前,王品集團創辦人戴勝益曾因一句「月薪不到5萬不要儲蓄」,引起社會軒然大波。其實,戴勝益的本意並不是反對儲蓄,他的主張是當目前收入不高時,怎麼存都很難存出大錢,不如把錢投入建立人脈。事實上,他的體會也源於親身經歷,如果不是靠著貴人相助,戴勝益無法順利走上創業之路。

台積電創辦人張忠謀則從另一個角度回應。他指出:「薪資在5萬元以下還要存錢,老實說也存不了多少,不如把錢投資自己。而投資自己有各種方法,例如去上課進修、進行具教育性的旅遊等。」

顯然,從張忠謀的觀點,至少在剛進社會的前幾年,把錢投入能力帳戶的效益,遠高於放在金錢帳戶。畢竟,機會是留給準備好的人,而這「準備」,看的就是能力帳戶。

第五個帳戶:心靈

心靈也需要不間斷地灌溉、滋養。在總結各種帳戶的表現後,午夜夢迴時面對自己,畫下這個帳戶的“bottom line”(損益線),你覺得一切都忙得值得、有意義,還是漫無章法地「忙、茫、盲」?

用錢時,如何決定這5個帳戶的先後順序,將帶給你不同的人生軌跡。

重新排列組合,找出你的平衡方程式

這5個帳戶的排列組合,可以得出千變萬化的生命樣態,然而不論收入多少,都必須找到屬於自己的平衡方程式,不能讓任何一個帳戶出現負數。

所以,仔細看看它們個別的使用現況,每個帳戶是消費(減少),還是儲蓄(增加),又或是投資(以目前的作為,增加未來效益)?你滿意目前的成績嗎?你的平衡之道又是什麼?

花錢不難,難的是用錢用得有智慧,能讓人生帳戶價值極大化。新年伊始,就從現在開始學會「用錢的技術」吧!透過封面故事中的系列報導,兼具策略端與工具性,讓你就此成為金錢的主人,打造出理想人生!

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